Alternativ trade tracker kalkylblad

Spåra dina pengar med det kostnadsfria budgetkalkylbladet Detta budgetkalkylblad är en del av en finansiell planeringsserie som heter How to Make a Budget. För att starta den här serien från början, läs introduktionen. I8217 har vi funderat mycket på budgetkalkylblad. Jag håller mig inte vaken på kvällen och drömmer om Excel-celler och matematiska ekvationer 8212 för att det är underligt 8212 men tillbaka i mina dagar av studentskuld, förlorade jag sömn över redovisning av mina saknade pengar. Vilken mardröm jag gjorde saker om när jag började en enkel budget för att spåra mina utgifter, intäkter och kostnader. Att veta hur mycket jag tjänade och spenderade på månadsvis och årligen hjälpte mig att fånga de som behövde Zzzz och hitta min ekonomiska väg. Om du förlorar sömn över saknas moolah eller can8217t tar hänsyn till dina utgifter, kan det hända att du kommer på spår med en budget till en sexfigurig slummer. Ka-ching Hur man gör en budget: Vad är en budget En budget är en finansiell plan för att spåra flödet av pengar till och från ditt liv. En enkel budget kan avslöja var du läcker pengar (utflödena), pluggar de dropparna och hitta sätt att spara mer av de inflöde pengar för saker som är viktiga. En budget kan också lyfta fram de utgiftsvanor du inte känner till och hjälper dig att bättre planera för framtida utgifter. Den svåra delen är igång. Efter lite praktik blir budgeten enkel. Så här använder du budgetkalkylbladet Budgetkalkylbladet är ganska enkelt att använda. I8217ve höll sakerna super enkla genom att notera de största budgetkategorierna och visa hur allting lägger till. Here8217s vad du kan göra: Budget per månad: Lista dina månatliga utgifter, spåra din inkomst, räkna med dina månatliga medelvärden och se hur allt lägger till. Hjälpsam för dem med rörliga inkomster också. Årlig budgetering: Få en årlig snapshot av din framgång genom att ange alla månadsbudgetuppgifter. Årliga totals är listade nedan. Gör en personlig budget: Singel och älska det Inga bekymmer. Detta budgetkalkylblad fungerar också för enskilda personer. Hushållsbudget: Familjer kan också budgeta. Ställ bara in din spousalinkomst och ställ in din totala hushållsbudget. Budgetark: Om you8217 inte är förtjust i kalkylblad, fortsätt och skriv ut det som ett månadsbudget. Stick in ett bindemedel och håll koll på din moolah genom att skriva ner det hela. Budgeträknare: Att lägga allt på kan vara en smärta i väskan. Använd budgetkalkylbladet som en kalkylator för att visa dig när du är i rött. Bläddra bara till botten och se om din totala skillnad är positiv (svart) eller negativ (röd). Anpassa som galen: Fortsätt och anpassa detta Excel-budgetkalkylblad genom att lägga till dina egna kategorier. Steg 1: Ladda ner Klicka för att ladda ner din kopia av budgetkalkylbladet. Steg 2: Spåra dina utgifter Spåra varje cent du tjänar och spenderar låter som arbete, men det är lätt att göra om du bär en anteckningsbok med dig eller sparar alla dina kvitton. Tanken är att spåra dina kontanter, kreditkort och betalkortköp för att identifiera de dyra synderna. Hämta en anteckningsbok. Placera en liten anteckningsbok och penna i din väska. ELLER bära en iPhone, iPad eller iWhatever med dig. Skriv ner den: Varje gång du spenderar pengar 8212 skriv ner den. Notera varje inköp (livsmedelsbutik, kaffe, skor) och lägg till datumet. Be om kvitto. Lägg till den: Tala ut dina utgifter under månaden och lägg till dem i budgetkalkylbladet under rätt kategori. Se var dina pengar verkligen går. Resultat kan chocka dig. Steg 3: Få budgetering Ta dina kvitton, sortera dina räkningar och kolla dina bankkonton. It8217s tid att fylla i blankorna och konton för dina pengar i budgetarket. Här är kolumnerna att överväga: Inkomster: Ange din månadslön, alla bonusar och investeringar för att få tag på din totala inkomst. Gjorde du tillräckligt? Behöver du tjäna mer Var noga med att inkludera din makeupomsättning också. Hemkostnader: Betvingar inte om du hyr eller äger. Ange din bostadskostnad, försäkring, underhåll och fastighetsskatt. Transport: Ange alla bilkostnader, transitpass, bränsle och underhåll. Om du har en cykel som behöver ett extra däck, ska du ange det under Övrigt. Verktyg: Det finns inget mysterium i den här kategorin. Gå igenom dina räkningar och hitta REALkostnaderna för att surfa på internet, titta på TV och chatta på telefonen. Ange även dina el - och vattenräkningar Medicin: Inte min favoritkategori, men vi har alla fått något medicinskt, rätt. Lägg upp dina recept, tandläkare och sjukförsäkring. Finansiellt: Tala om alla dina ekonomiska bitar, inklusive: bankavgifter, räntebetalningar, återbetalning av skuld och olika sparkonto. Njutning: Yay Tid för roliga saker Håll koll på alla gåvor, semesterkostnader, husdjurskostnader, underhållning (don8217t glömma din sprit), restauranger och hobbies. Rutinutgifter: Livsmedel, kläder och alla anti-skrynkrämer måste listas här. Ja, rynkor händer. Klaga. Familj: Få barnen inblandade genom att visa dem hur pengarna spenderas. Lista barnomsorg utgifter, ersättningar, aktiviteter, sport, böcker, leksaker, undervisning, skolmaterial och kostnader för resor. Ett ekonomiskt kunnigt barn kommer sannolikt att växa till en ekonomiskt klok vuxen. Phew Det verkar som mycket, jag vet. Men budgeteringen blir lättare med tiden. Så hämta, spåra och ta dig tid att se var dina pengar går varje månad. Du kan bara hitta några förlorade loot. Squawkback: Håller en budget på ett sätt som hjälper dig att hantera dina pengar Det är verkligen lätt att blåsa en budget utan budgetplan eller budgetkalkylblad, och jag tror att många människor verkligen förbiser vikten av att utbilda sina barn om pengar. Du kan hitta den här kostnadsfria Excel-arbetsboken för att vara användbar för att skapa en budget. Det förklarar vissa implicita utgifter som annars annars skulle kunna förbises8212underhåll och ersättningskostnader, främst. Hej Tack för verktygen. Vi har använt liknande kalkylblad när vi läser tips om budgetering och jag finner att de8217 är alla i stort sett desamma och kommer att fungera bra 8211 OM personer använder dem. Du kan använda ett budgetkalkylblad en gång och helt enkelt lämna det. Det bör ses över minst en gång i månaden, om inte veckovis. We8217ve har följt våra familjeutgifter sedan 1996. Jag rekommenderar starkt övningen. Den största fördelen för oss har varit att när vi funderat på hur mycket pengar vi hade och var allt gick, kunde vi vara bekanta med att spendera det. Till exempel känner jag mig aldrig skyldig att köpa en dyr kopp kaffe (eller dyra organiska grönsaker) 8211 min budget täcker mig för en kopp varje dag om det är vad jag vill ha, och jag kan njuta av det kaffet (eller de organiska veggiesna) som vet att Kostnaden för den är 822 tommer dyr 8221 eller skära in i våra semesterpenningar, pensionssparande eller någon av de övriga artiklarna i vår budget. Jag har precis börjat göra en budget, så tack .. det hjälper mycket. Detta kalkylblad är mycket likt det jag använde för några år sedan. I8217ve använde flera andra sedan, men jag tror att I8217m går tillbaka till den här det är verkligen bäst. Jag personifierade det mer genom att lägga till i extra kolumner för att återspegla mina två veckors betalningsdatum. Den andra 8220tools8221 I8217ve som används brukar visa vilken I8217m spenderar amp när I8217m spenderar den (som när en faktura beror öppnar jag mitt budgetkalkylblad, anger de belopp som betalas, klickar AutoSum och I8217m gjort med det.) I8217m hittade fortfarande att jag inte har samma 8220stick-with-it8221-attityd som gör det så som jag gör med den här. När jag använde det här kalkylbladet pluggar I8217d alla de oföränderliga föremålen för hela året (hyra, transitkostnader, kabel, mobilräkning) och för andra verktyg, har jag i medeltal sex månaders värderingsstärkelse tillagt 10 till vad som helst som genomsnittet var 8211 eftersom en faktura aldrig är densamma om du inte har någon form av budgetplan 8211 Med denna guesstimate fann jag att jag vanligtvis hade pengar tillbaka i min ficka som jag ansökte om att betala ett kreditkort här8217n8217 där jag var flitig med att använda denna kalkylbladförstärkare kontrolleras varje vecka. Jag höll en liten memo tablett i min handväska förstärkade alla - och allting 8220extra8221 så att jag kunde komma in under den veckovisa kontrollen. Om det fanns förändringar (och det var vanligtvis) visste jag var förändringarna kom från förstärkare där jag behövde omvärdera det köpet som jag ansåg en 8220 lite något extra8221 (främst den frysta kaffen jag splurged på några dagar i veckan sedan delikatessen i min kontorsbyggnad sålde dem) ..och sedan investerade jag i en liten mixer från en närbutik (3.00change) amp, som mina recept var försedda med föremålen redan i mitt skafferi (försök att i några veckor se till att din budget har ett överskott) I8217ve försökte dela mina budgettips med yngre familjemedlemmar, och de skakar huvudet på mig, för att de inte får det (eller kanske de bara får mig, gå figur) De tycker att det är bara lite galet eller dumt att göra. (Även om jag måste erkänna, när jag var i mina 20-tal-30-talet kände jag mig också) Jag älskar budgetar och gör budgetar. Jag hade en som jag fastnat i det förra året eller så, men jag skulle vilja flytta, så jag blev glad över att jag kom över det här. Det kommer att vara en stor hjälp för att komma ihåg alla de kostnader som jag inte har just nu, men kommer snart. I början av 208217-talet försökte I8217ve berätta för mina vänner i år att det enda sättet att de ska spara pengar (och betala av studielån) är genom att budgetera. I8217m kommer att dela den här artikeln i hopp om att några av dem kommer att gå och spåra Spåra dina utgifter är ett bra sätt att komma igång med din budgetering. Det hjälper dig att förstå dina utgiftsmönster och var dina pengar går. Det kan vara fantastiskt hur snabbt allt försvinner innan du vet det. När du har spårat dina utgifter för en månad eller två kan du se dina utgiftsmönster och planera bättre för din framtid när du vet vad du ska förvänta dig. It8217 är då mycket lättare att planera framåt för dessa utgifter än att sätta ut bränder för att försöka samla in pengarna när dessa kostnader kommer upp. Att vara beredd tar stress och oroar sig för budget och ekonomi. Min man och jag har använt ett kalenderprogram med påminnelser att göra detta i ca 8 år nu. Det hjälper oss att hålla oss på samma sida för ekonomi och undvika ekonomisk stress i vårt förhållande också. Glad budgetering Ive försökte dela mina budgettips med yngre familjemedlemmar, och de skakar huvudet på mig för att de inte får det. De tycker att det bara är lite galet eller dumt att göra8230 Som svar på yesterday8217s inlägg. Reader Kevin bad mig att dela Excel-kalkylbladet som jag använder för att spåra justerad kostnadsbas (ACB) och realisationsvinster. Eftersom jag oftast köper transaktioner och sällan gör en säljtransaktion idag är min inrättning ganska enkel. Jag anger helt enkelt datum, typ av transaktion (köp, sälj eller ROC), nr. av aktier, prisandel och provision och beräkna ACB och aktiebalans. Varje aktie går in i ett separat blad och amerikanska aktier har en extra kolumn för växelkursen. Om du har beräknat ACB före8217t är det ganska enkelt. När du gör en köp-transaktion bör du lägga till det totala värdet av den aktuella transaktionen till föregående ACB. Till exempel säger let8217s att du äger 300 aktier i XYZ Corp. vid en ACB på 3.000. Om du köper ytterligare 100 aktier i XYZ Corp. för totalt 1.500, äger you8217ll 400 aktier i XYZ Corp. vid en ACB på 4.500. När du gör en säljtransaktion, minskar din ACB med antalet aktier som säljs gånger genomsnittet ACB per aktie. Om du till exempel hade sålt 100 aktier i XYZ Corp, hade du i dag 200 aktier i en ACB på 2000. You8217ll har också en realisationsvinst på 500. Return of Capital minskar ACB med antalet aktier gånger ROC per aktie. Om exempelvis XYZ Corp hade en kapitalavkastning på 1 per aktie skulle din ACB vara 2.700 (3.000 8211 300 aktier 1). Om du behöver mer detaljerad förklaring av ACB, kolla in Gummy Stuff8217s anpassade kostnadsbas för kanadensare. DRIP Primer har också en praktisk förklaring av ACB för dem som återinvesterar sina utdelningar. För att göra Kevin glad, rensade jag upp min Excel-kalkylblad och lade till en kod som automatiskt hanterar köp, sälj och Return Of Capital-transaktioner. Allt du behöver göra för att spåra din ACB, kopierar cellerna till ett nytt ark och anger datum, transaktion, andelar, prisandel, växelkurs (om tillämpligt) och kommissions kolumner. Kalkylbladet ska beräkna ACB, Share Balance och Capital Gains kolumner. Kopiera och klistra in den föregående raden för att skapa en ny transaktion. Du kan ladda ner kalkylbladet här. Kommentarer är välkomna. Den här artikeln har 28 kommentarer Det finns ingen gräns för hur komplicerade dessa kuponger för aktie transaktion kan bli. Till exempel behövde jag spåra aktieoptioner och uppskjutna optionsoptionsvinster. Det kritiska är att lära sig tillräckligt för att kunna skapa ett eget kalkylblad. Börja med CC8217s kalkylblad, men var beredd att veta hur man ändrar den så att den passar din egen situation. Michael: Jag håller med om att detta bara är en utgångspunkt. Det kan bli mycket snyggare beroende på hur snygg man vill göra det. I8217ve har menat att städa upp kalkylarket länge eftersom det är bättre att få det gjort rätt en gång i stället för att göra det manuellt och öka risken för fel. CC: Jag håller med om att automatisering är bäst, men det är svårt att förutse alla möjliga händelser. Det finns stock splits, back splits, aktiefördelningar, kapitalavkastning, spinoff av aktier i andra aktier (till exempel när BCE gav aktie till aktieägarna i NCEEL) och andra ännu mer spännande möjliga händelser. Den senaste uppdateringen till aktieoptionsfördröjningsregler tvingade mig att lägga till en ny kolumn i mitt kalkylblad. Så, medan jag gör mitt bästa för att automatisera, anser jag att det är nödvändigt att uppdatera kalkylbladet med jämna mellanrum. Den jag gillar är att emittenten inte berättar hur mycket av din utdelning är Return of Capital (ROC) fram till skatttid8230 Så, du don8217t faktiskt känner till de fulla skatteeffekterna av din handel fram till den 30 april eller vad som helst. Liksom dig försöker jag göra mitt liv enkelt genom att se till att jag aldrig säljer investeringarna (oftast REITs) vars utdelningar innehåller mycket ROC, om inte de är i min RSP eller vad som helst. DRIPers kan använda CC8217s kalkylblad genom att helt enkelt skriva in en återinvesterad utdelning som 8216buy8217. DRIPers som fortfarande inte får justerad kostnadsbas efter att ha läst CC8217s eller Gummy8217s förklaring kan de kolla in mitt försök att förklara det här: Jag undrade om det här verktyget skulle kunna förbättras för att stödja journaling från en utbyte till en annan och ändå hålla spårningen tillbaka till den ursprungliga valutan var värdepapperen köpt. Journaling komplicerar spårningen av ACB och även prestanda hos en anläggning. Det är också min uppfattning att om en säkerhet är interlistad är körmynt det som huvudkontoret är baserat på, t. ex. TDTSX fluktuerar baserat på försäljningsaktivitet TDUS fluktuerar baserat på försäljningsaktivitet OCH valutaväxling alternativt kan vi säga att GM (när den kommer tillbaka till allmänheten), eftersom huvudkontoret är i USA, kommer att uppträda i omvända. CC: Tack för kalkylbladet jag tittade på US Stock-fliken, verkar det antas att kommissionen debiteras i CAD. Om jag minns korrekt tar vissa mäklare uppgiften i USD i fall av amerikanska aktieinköpssällor. Jag antar att jag borde justera beräkningen i mitt fallIndex trackers: De bra, de dåliga och de fula C ommentatorerna beskriver ofta index trackers som vanliga och enkla vaniljfonder, godaktiga för även de mest oerfarna detaljhandelarna. Men i verkligheten är investeringsbranschen en drivkraft för evolutionen, som fortlöpande odlar produkter som passerar sig som snygga spårare, men som kan dölja infällbara klor. Följande produkttyper kan alla klassas som index trackers. även om jag bara använder termen för att beskriva indexfonder och ETF i min Monevator-artiklar. Dessa andra sorter avvägs med funktioner och risker som måste förstås ordentligt innan du dyker in. Indexfonder Den mest enkla spårartypen av alla lågprisindexfonder bör vara förstahandsvalet för inkludering i din passiva portfölj. Indexfonder: Investera i allmänhet i ett diversifierat utbud av aktier eller obligationer. Fysiskt äger tillgångarna i de index som de spårar men fonden får bara äga ett urval av indexet. Är öppna, så deras pris ligger nära det underliggande indexet. Handel en gång om dagen. Dont ålägga handelskostnader när de köps via en procent avgift mäklare. Fysiska ETF: s Fondhandel (ETFs) är mycket lik indexfonder, förutom att: De handlas på börsen via mäklare. Du kan köpa och sälja 8217em hela dagen som aktier. De medför handelskostnader. så är mer lämpade för större investeringsbelopp. Enorma produktdiversitet gör att du kan finjustera din portfölj. Syntetiska ETF: s syntetiska ETF är riskfyllda och knepigare än fysiska ETF: er. De bör bara användas om du förstår skillnaderna mellan de två. Syntetiker handlar som fysiska ETF: er, förutom: De äger inte egentligen tillgångarna i de index som de spårar. Istället köper de en total avkastningsbyte. Det är ett avtal med en annan finansiell enhet att betala ETF indexets återkomst. ETF är utsatt för motpartsrisk om swapleverantören standardiseras. Europeiska bestämmelser begränsar exponeringen mot 10 av ETF: s substansvärde. Säkerheter bör dämpa ETF från motpartskatastrof. Investment Trust Trackers Det arent många av dessa beasties om. De är ganska lik fysiska ETF: er genom att de är noterade på börsen. Köpt via mäklare. Handlas i realtid. Den ytterligare komplikationen med investment trusts är att de är slutna medel. De har ett fast antal aktier i omlopp, så trust8217s pris återspeglar när som helst utbud och efterfrågan på själva fonden. såväl som för det underliggande indexet. Investeringsföretagen kan därför handla med stora rabatter till deras substansvärde och ibland en liten premie. Du kan förlora eller vinna på ett investeringsförtroende eftersom rabatten fluktuerar, även om indexet förblir helt platt. ETCs råvaruhandel eller valuta spårning Exchange Traded Commodities (ETCs) kan spåra allt från guld till levererade lean hogs men de är inte så enkla som deras ETF namesakes: Endast några ETCs med ädelmetallmetall har råd att fysiskt hålla varor som gör det möjligt för dem att spåra strömmen (spotpriset. De flesta ETC spårar deras commodity8217s terminsmarknad. Avkastning på terminskontrakt skiljer sig från avkastning på spotpriser. Vissa ETCs spårar enstaka varor, andra en bred korg. ETCs är uppbyggda som skuldinstrument för att undvika fondföretagets regler för diversifiering. Investerare utsätts för motpartsrisk (upp till 100). Du får inte utdelning. Valutakurser för valutaväxlingar är likadana strukturerade och spårar valutakursfluktuationerna i par valutor. ETN och Certifikat Exchange Traded Notes (ETN) och certifikat är billiga och potentiellt otäcka. Det finns många variationer på temat, men i stort sett spårar de ett index, kan omsättas på börsen och: De är skuldinstrument utgivna av en parti (normalt en bank). Banken samtycker till att betala avkastningen på indexet på produkternas förfallodatum. De underliggande tillgångarna är inte fysiskt ägda. Om banken går kaput, är du i trubbel. Motpartsriskexponering är upp till 100. Theyre är ett billigt sätt att komma in på svårtillgängliga marknader. Spårningsfelet är lågt, det motsvarar bara avgifterna. Strukturerade produkter Det finns en hel soppa med strukturerade produkter där ute som är märkta som spårare. Normalt följer de ett index av något slag och lockar investerare med alkemiska löften om outsourcade avkastningar och kapitalskydd. Theyre nära slutade. Ha en begränsad livslängd. Kapitalskydd erbjuds endast om du håller fast hela produktens livslängd. Avkastningen tillhandahålls av derivat. It8217s motpartsrisk tid igen. Du ger upp dina utdelningar. You8217ll skrapa av hårbotten och försöka förstå hur de fungerar. Theres no free lunch Vad du spårar saker mäktigt Bara för att you8217ve investerat i den typ av fond you8217d lyckligtvis tar hem för att träffa din mamma en traditionell indexfond eller fysiskt replikerande ETF-tracker som inte betyder att du8217ve nödvändigtvis köpte en vaniljfond när det gäller exponeringen you8217ve pågår. I8217ve har beskrivit de olika typerna av tracker, men jag har inte kommit in i passagerarna i fordonet, eller där du hoppas att det går. En indexfond kan försöka spåra ett vanligt index som FTSE 100 indexet för Storbritanniens största företag, SampP 500 i USA eller hela den globala aktiemarknaden. Men otaliga medel finns tillgängliga som söker spåra alla andra andra konstiga och underbara index (och ja, 8220weird and wonderful8221 kan anses vara en eufemism för 8220odd och unsuitable8221 för oss passiva investerare). I8217m tänker på specialindices som skapas internt av fondförvaltare för att spåra nisch sektorer företag som är involverade i robotik eller säljer till tonåringar eller globala vapen, säger. Dessa produkter kan ha sin plats för spänning (loss8230) en minuts aktiva investeringsformer, men de har inget att erbjuda oss nyktera passiva investerare. Du kan också komma över ETFs som syftar till att till exempel dubbla den dagliga uppsidan eller nackdelen av indexet som spåras. Åter igen, långsamt tillbaka. Mer respektabelt ur vårt perspektiv är fonder som spårar index som är dedikerade till att utöka potentiella avkastningspremier från vissa kohorter av aktier (ibland kallade Smart Beta-medel) som fokuserar på värde. lönsamhet. och liknande faktorer, där du kanske hoppas kunna öka din årliga avkastning med en procentenhet eller två på lång sikt. Men sådana fonder har extra risker och andra nackdelar. också, så se till att du gör din forskning. Kom bara ihåg vilken typ av indexspårare du har för en sak, men indexet som spåras är en separat sak. Ta det stabilt, ackumulatorn Tack för att du läste Monevator är en helt enkelt spiffande blogg om att göra, spara och investera pengar. Vänligen kolla in några av de bästa artiklarna eller följ våra inlägg via Facebook, Twitter, email eller RSS. Erbjudande: Gå till RateSetter för att tjäna 4 eller fler och en 100 anmälningsbonus eller läs mer om detta erbjudande. Kom ihåg att investera pengar med P2P långivare som RateSetter eller Zopa innebär mer risk än med kontantbesparingar. Jag har ännu inte hört några tvingande skäl till varför en brittisk passiv investerare borde använda en investeringsförtroende tracker på de få index som de är tillgängliga för. Har du 2 Alan 27 juli 2011, 07:39 Tack för en mycket användbar artikel. Jag har fattat beslutet att den passiva investeringsdelen i min portfölj huvudsakligen kommer att bestå av indexfonder. De är, som du har sagt, säkrare, lättare att förstå och behöver inte regelbundna kontroller: du kan kontrollera hur de gör en gång i några månader och om du upptäcker att spåraren hasn8217t verkligen har gått någonstans, kan du trösta dig med fick visdom som över långsiktigt index kommer att slå enskilda aktier. Jag har också bestämt att jag vann8217t stör med ETCs som spårar råvaruproduktmarknader. 3 Ben 27 juli 2011, 4:44 pm I8217m är inte helt övertygad om mervärdet av en ISA där du investerar i ackumuleringsenheter eftersom du inte skulle ha någon (omedelbar) skatteansvar i alla fall. Bara en potentiell realisationsvinst utfärdar linjen. Mycket glad att få veta I8217m fel på det här 4 Investor 27 juli 2011, 09:37 Ben 8211 Jag skulle alltid investera i en ISA8230 Jag skulle använda 8216just8217 när jag beskriver kapitalvinster och jag talar som någon som har betalat sådan skatter Lite är mer irriterande efter att ha satt dina pengar i fara än att ge en bit av det igen när du har det bra. ISA-ersättningen som du vet är en 8216-användning eller förlorar it8217-ersättningen. Om du är en seriös investerare som vill bygga upp en förnuftig summa på lång sikt, så är det lätt att vara i en situation där du hamnar med mycket pengar utanför ISA: er och du ringer ditt beslut att inte spendera en svag 25 eller vad det än kostar dig att investera via en ISA. De är även bra bara vad gäller pappersarbete som de kan rädda dig. It8217s en komplett falsk ekonomi att inte använda din fulla ISA-ersättning 8211 it8217s är en super värdefull skatteavbrott som en sofistikerad investerare som en hedgefond skulle döda att ha. Jag skulle gärna betala ett tillägg på 100s pund för varje år med backdated ersättning som jag missade från PEP och de första ISA-åren när jag gjorde ett liknande misstag. Ja, om du investerar 50 per månad kanske du aldrig behöver det. Ja, du kan göra mycket för att hantera kapitalvinstskatt tills summan blir bra i sex siffror. Men ärligt, varför bry sig Bara investera i en ISA och njut av ett mycket bättre investeringsliv. 5 Dave 29 juli 2011, 10:07 am Försökte maila er men på en super långsam anslutning här. Ville bara begära att du delar lite visdom med oss ​​om de olika typerna av obligationer och deras användningar i en portfölj. I8217ve letat efter en anständig sammanfattning överallt för att kontrollera om min fördelning mellan indexbunden och konventionell 8211 kort, medium och lång är meningsfull, men haven8217t hittade en. Tack för alla de stora uppdateringarna och informationen är den här webbplatsen stor. Din insats är mycket uppskattad. 6 Ackumulatorn 2 augusti 2011, 09:08 Alex 8211 nej jag har 8282. There8217s den extra komplikationen av discountpremium och du kan köpa billigare indexfonder. Dave 8211 Investor skickade din email till mig. Kommer se på det i framtiden. 7 Ackumulatorn 3 augusti 2011, 8:23 Ben 8211 Du betalar inkomstskatt på utdelningar som matas till ackumuleringsfonder på exakt samma sätt som du skulle med inkomstandelar. Om du är en grundränta betalare är det inte något problem, divis betalas utan skatt, men om du är en högre betalare 8211 och inte täckt av en ISA eller SIPP 8211 måste du ponnyera extra. När det gäller realisationsvinster kan du dra av din utdelningsinkomst från alla vinster du har gjort och minska ditt ansvar. Det är självklart en fiddly rekordhållande hoppare väl värt att undvika. Förmodligen enklare att använda inkomstenheter utanför en skattesköld. 8 Humble Pie 10 augusti 2016, 8:04 am Detta är en aktuell uppdatering på fördelarna med de olika typerna av indextracker. I8217ve hade precis ett e-postmeddelande från AJ Bell Youinvest som informerade mig om en förändring av deras laddningsstruktur för min SIPP. De genomför inte längre en kapp på bekostnad av innehav av medel. Det innebär att mina avgifter (exklusive hanteringsavgifter) kommer att öka från 300 till gt1000. Jag skulle kunna byta alla mina fonder till ETF som minskar kostnaden till 100, eller flytta till någonstans som Alliance Trust som har ett fast pris. Beslut, beslut. Var intresserad av att veta vad andra skulle göra8230 9 The Weasel 10 augusti 2016, 9:00 någon annan med AJ Bell Youinvest. Fick ett e-postmeddelande igår och säg att de8217ll tar ut en förvaringsavgift på 0,25 på ETF-takten på 7,50 per kvartal på en ISA8230 Sad days8230 Kanske dags att byta mäklare. 10 Hariseldon 10 augusti 2016, 9:20 HumblePie En 1000 avgift för en ISA är mycket pengar och jag skulle flytta till en lägre kostnad miljö. Halifax Share Dealing är ganska låg kostnad för ISA8217s. Jag flyttade personligen från medel till ETF8217s för några år sedan, vid tillfällen när jag ville återbalansera mitt val tillåter ETF8217s mig att köpa och sälja om några minuter att minimera marknadsprisrörelser. Medan byte av pengar kan ta några dagar ute, med stora innehav kan detta antingen vara dyrt eller du får en turbonus men jag försöker undvika sådana onödiga spel. 11 gadgetmind 10 augusti 2016, 11:01 Jag bytte också till ETF för att se till att våra årliga plattformskostnader var begränsade. Trots att du använder låga TER ETFs betalar vi flera k pa i avgifter för dessa så verkligen don8217t behöver en annan k i plattformskostnader för 12 helfordpirate 10 augusti 2016, 11:43 Jag har också tenderat att gynna ETFs under de senaste åren. Saker som är mildt irriterande för mig om Index Funds som OEIC eller UT: 8211 framåt prissättning. Gör ombalansering mer utsatt 8211 speciellt eftersom ATS inte tillåter dig att inse en summan säljer bara ett antal enheter (till ett okänt pris). 8211 utanför SIPPISA, har fonder den extra komplikationen av utjämning för att hantera för att få rätt skattebehandling av utdelningar och realisationsvinster. 8211 måste kontrollera om det finns initiala avgifter och / eller spridning av budgivare. OEICS har ingen spridning men har ofta en kostnad UT har en spridning. Naturligtvis har ETF också en spridning men it8217s lätt att se vad det är. 8211 fraktioner är bra och dåliga 8211 Jag är aldrig säker på hur många decimaler jag behöver i ett kalkylblad, men minst kan de representera något värde. Vissa ETF, t. ex. aktieobligationsfonder, har mycket höga aktiekurser som gör små transaktioner ganska svåra. Men alla mindre poäng8230 13 magneto 10 augusti 2016, 4:54 pm Vad är sympatisk om breda enkla trackers, att Accumlator börjar artikeln med att dessa trackers för alla ändamål är en direkt återspegling av marknaden / . Så alla andra investeringar som görs parallellt med spåraren kan jämföras med VWRL (Global Stocks), för att avgöra huruvida sådana avvikelser från marknaden visar sig vara fruktbara eller inte. VWRL är ett fantastiskt riktmärke för detta ändamål. Förvånad över några av de löpande avgifterna som vissa investerare betalar. Antag att detta är en nackdel med SIPPs. Enkla ISA-fastighetsavgifter är noll eller dubbla siffror högst 14 juni den 10 augusti 2016, 17:49. Det största problemet med förändringarna i AJ Bell-avgifter är att it8217s är en höjdhöjd. Jag ansåg Barclays Stockbrokers för min första SIPP men de lade 200 per år fast avgift. Jag frågade dem vad det var för och de sa 8220research features8221 (.). Sedan märkte jag att deras adress var 8220Barclays Stockbrokers SIPP, AJ Bell Management Limited, Trafford82308221. De använder AJ Bell 15 John B 10 augusti 2016, 19:57 Jag tycker inte att det är orimligt för en SIPP-leverantör att debitera 200 pa för en pension, desto större är att med 0,25 avgift som8217 motsvarar endast 80k som hanteras. I8217d anger att indexspårningsföretaget gör allt det svåra arbetet med att jonglera 100 olika innehav för 0,1, då mäklaren tar 2,5 gånger så mycket att bara se efter din en fond. Jag kan se varför en SIPP kostar mer att administrera än en ISA, men om A J Bell kan locka till 30 för ISA-fonder, varför kan de göra samma sak för SIPP-er. ETFfund-skillnaden verkar artificiell för mig, eftersom det inte kostar mäklaren mer, så jag kan se att ageflat-avgiftssättet gäller lika mycket för både snart 16 Chris E 10 augusti 2016, 8:28. Var försiktig när man förespråkar fördelarna av ETF per ditt uttalande 8216Du kan köpa och sälja dem hela dagen som shares82178230 Det beror på vilken plattform du använder. Ta Fidelity UK till exempel, de kommer bara att handla på en handlingsplats per dag vilket är cirka 12:15 per deras vägledning. 17 Mike August 10, 2016, 8:34 pm The Accumulator 8211 think the tax rules have changed now for dividend receipts in the UK and are taxable once they exceed 5k (irrespective whether you8217re a basic rate tax payer or not). 18 The Investor August 10, 2016, 8:46 pm mike 8212 Yes, that8217s an old comment from 2011. I can never decide whether to delete all the old comments when we do an update or not. Sometimes helpful, but sometimes feels like throwing away some decent extra information and people8217s timeeffort. Anyway, remember to look out for the date on comments 19 Mike August 10, 2016, 9:04 pm Ah yes, should have spotted that. Anyway, keep up the good work you two, this is by far the best financial blog in the uk. Cheers Mike 20 The Investor August 10, 2016, 10:42 pm Thanks Mike, much appreciated 21 magneto August 11, 2016, 10:08 am Chris E 82208230. careful when advocating the benefits of ETFs 82308230 Fidelity UK for example, they will only trade at one dealing point per day which is circa 12:15 per their guidance.8221 Is this peculiar to ETFs or shares in general How would this impact on limit orders which would ordinarily be triggered at any time of day, as and when price reached 22 John B August 11, 2016, 10:18 am magneto Most ETFs are like shares, they have a variable price during market opening hours and can be bought any time during that window. Funds are generally priced at a single time, say noon, and each provider will accept trades up to a fixed time before that, with MampG I think if I agreed a deal before 11.30 am I8217d get the noon price. It does seem to take longer buying funds through a broker though, sometimes 36 hours. 23 The Investor August 11, 2016, 10:48 am Assuming this ETF trading once a day thing is accurate and not the confusion of two different things (funds with ETFs) then it must be a Fidelity UK thing. London-listed ETFs on all the brokers I use (multiple platforms) trade instantly throughout all the hours the Stock Exchange is open. I can buy at any time within a second or two, and immediately sell again if I want. That8217s (arguably ) an advantage of ETFs. 24 Gaz August 11, 2016, 12:23 pm Regarding holding Index Funds (specifically Vanguard Lifestrategy) outside of an ISA, should I be completing a self assessment tax form I thought that by having less than 5k invested it wasn8217t required And because I don8217t envisage any capital gains being over the 10k limit for a number of years, I didn8217t bother going down the ISA route 8211 was that a mistake 25 John B August 11, 2016, 1:16 pm at least 11 of the 14 they offer can be traded like other ETFs Offer low costs and transparent pricing and holdings Can be bought or sold at any time during market hours Can provide greater diversification than owning an individual stock 26 John B August 11, 2016, 1:19 pm Oops, that was the US. In the UK, it looks like Fidelity act as a broker, rather than offering their own ETFs (I did wonder, as I had to buy funds with them) Dealing ETFs through Fidelity Personal Investing 8211 We deal in ETFs on your behalf through a third-party broker on the London Stock Exchange. We do this by combining all of the deals placed through our fund supermarket and passing them to our third-party broker (JP Morgan) for trading once a day. Although ETFs are priced in real time on our fund supermarket, the price you actually get will be the price at the time of that daily trade. Fund dealing and cut-off time 8211 ETFs are priced at 12:15pm and the cut off time is 11am. It is also worth noting that for ETFs the actual price may vary as deals are traded on a stock exchange by an executing broker. 27 The Investor August 11, 2016, 2:08 pm Gaz 8212 I am on the move and can8217t go through all the tax ramifications right now (maybe another reader might be able to help) but in short, get everything into an ISA. There is no downside whatsoever, and there need not be any extra cost. There is only hassle with un-sheltered assets, sooner or later, even if only the potential for paperwork. Also, the ISA allowance is use-it-or-lose-it, and who knows when you might wish you8217d used it. 28 John B August 11, 2016, 2:30 pm Gaz Only complete a tax return if asked or if you think you have something to pay. For shares this means if your dividends go over 5k (and you have already used up your 11k personal allowance, with a job, say). At 3.5 dividend, this is roughly 140k of shares. For CGT you need to fill in a return if your gain is over 11k, or if you dispose more than 44k of shares, gain or not. These numbers may seem so high not to affect you, but its still worth wrapping everything in ISAs now, in case things change. An inheritance, for example, may make you wish you8217d sheltered everything else. 29 PinchThePennies August 11, 2016, 4:13 pm Gaz, post 24 The self-assessment is linked to a number of conditions and dividend income is only one of them. Just in case you haven8217t looked here8217s the link to HMRC: Unless there8217s a very, very good reason for not making use of a SampS ISA (not sure what this might be though) I would advise you to open a SampS ISA as soon as possible and get everything moved across. ISA8217s are a legal way of not having to pay tax on Capital Gains and dividends you8217re getting paid. I don8217t mind paying taxes but I will try my hardest to minimise the amount I have to pay by any legal means available to me8230 hello ISA8217s of any kind Even if you currently 8216only8217 have less than 5K invested 8211 if you keep putting new money in each monthyear and re-invest any dividends you receive the pot is going to grow. Maybe (very) slowly at first but after a while it does start picking up speed. Right now you could move all of your holdings into a SampS ISA this tax year (depending on how much money you have put into a cash ISA already) and be done with it forever If you8217re not moving it across then by the time you hit the current 10K limit on Capital Gains it may take you longer to get it moved into an ISA. Better not take this chance of it happening, methinks. You will have to sell and buy back all of your holdings but when I did it in February 2015 my broker told me that I had to pay only selling commission. I don8217t remember whether I had to pay tax on the re-purchase or not. 8220Officially8221 you don8217t even have to mention to HMRC that you have a SampS ISA or what you8217re holding although I always found this to be a bit of a smoke screen because you have to give your National Insurance Number when you open a SampS ISA so HMRC knows anyway. 30 Gaz August 11, 2016, 8:01 pm Many thanks for all your replies, I8217ll make sure I set aside some time this weekend to move it into an SampS ISA 8211 this year I8217ve just been playing into my H2B ISA, so I8217ll be able to move it in one go. I8217ve fired off an email to Cavendish Online to see how8217s best going about this. 31 The Accumulator August 11, 2016, 9:14 pm the one dealing time for ETFs is a rare quirk shared by Fidelity and Cavendish Online (Fidelity provide brokerage services to Cavendish). I haven8217t heard of any others that do it this way, though there may be one or two out there. If you use 1.50 regular investment services then you8217ll also be subject to a single dealing time on a particular day of the month as the broker collates all trades and deals en masse to provide a discounted rate. 32 Eddy August 12, 2016, 9:53 am Can someone explain what is the significance of the ETF currency For example, IWDA and SWDA are both MSCI World tracker ETFs from iShares trading on the LSE. The only difference seems to be the currency, IWDA is in USD while SWDA is in GBP. It seems that the ETF currency means the actual currency that the ETF is bought and sold in Meaning that if I buy IWDA I first need to convert GBP to USD I naively assumed that shares on the LSE trade only in GBP, so I am confused8230 33 The Investor August 12, 2016, 12:28 pm Eddy 8212 This article on currency risk and ETFs should help: 34 The Accumulator August 12, 2016, 1:32 pm Hi Eddy, there8217s no real difference. It8217s a presentational ploy because UK investors generally prefer to deal in . The reality is that both ETFs are operating in as do all World trackers. It8217s just that one does all the 8211 thinking for you. Look for the base currency of the ETF. That8217s the currency the ETF really trades in. The reporting currency is just a nicety. 35 Eddy August 12, 2016, 4:11 pm TA Thanks for the answer. If I want to buy IWDA on the LSE I still need to convert GBP to USD right 36 PinchThePennies August 12, 2016, 6:26 pm Eddy, post 35, No, you should not have to do so but you need to be aware that your broker may charge you a foreign exchange rate charge on top of any other fees they charge. I would suggest asking their Customer Services team about how to proceed and which fees are going to be applied to your purchase and then making sure that you have (more than) enough money in the account to cover all of it. Send them the full details of what you want to buy (Name, Ticker, ISIN or SEDOL) so if anything goes wrong and a conversation gets going about whose fault it was then you8217re covered as you supplied all information relating to the share in question. 37 ivanopinion August 13, 2016, 1:23 pm It8217s perhaps worth adding to the bullet points in the article another significant differentiator between funds and ETFs. Many platforms that have variable fees on funds either have a fixed annual fee for ETFs or a low cap, meaning that they can be WAY cheaper than for OEICUT funds. For instance, the fees on ETFs are lower than for funds with Fidelity, Barclays, TD Direct, Hargreaves, AJBell. In fact, if your portfolio is reasonably big, Hargreaves is pretty competitive for ETFshareIT portfolios, as the fee is capped at 45 per year. 38 Eddy August 14, 2016, 8:31 pm Thanks for the answers about currency denomination. Now if I may, I have a question about hedging. IWDA is the USD version of the iShares MSCI World ETF, and its underlying currency is also USD. IGWD is a version of the same fund that is hedged back to GBP. Its OCF is 0.35 higher than IWDA. Naively I would therefore expect that the performance of these two ETFs will correlate almost perfectly, except for a divergence of 0.35 per year in favor of IWDA. When I compare their past performance on Google or Yahoo, I do indeed see very close correlation (as opposed to SWDA, which correlates much less well, because its performance includes the effects of the USD:GBP exchange rate as well). So I think I understood the basic idea correctly. However the yearly performance advantage to IWDA seems to be more like 2 than 0.35. Presumably, this is because IGWD is paying for hedging instruments, but can the cost of hedging really be that high 39 john August 15, 2016, 8:51 am The fee for FX at most retail brokers (e. g. AJ Bell) is 1. That8217s actually 2 given that you8217ll have to sell it at some point. Given that the whole bid-ask spread on major FX is 1 bp this is outrageous. I refuse to pay this and only deal in GBP shares. As someone above said, it makes no difference if the ETF is taking your and making them on your behalf. Having done some research, I8217ve decided it is not usually worth hedging FX for equities. The vol is not increased dramatically and importantly owning some historically reduces major drawdowns as the does well in a crisis. 40 The Rhino August 19, 2016, 8:41 am hitting the tipping point with my hl sipp where ad valorem charges are no longer beneficial my sipp setup is a single vanguard LS fund, i drip in every month Now I see 2 options: 1. Move SIPP over to iweb or similar, take the fixed fee and stump up per transaction 2. Stick with HL, but sell up LS fund and buy a big slug of an ETF thereby capping fees at 200. Then continue drip feeding into LS fund, lather rinse repeat every few years.. I was going to buy a single VWRL type ETF, but having read the various MV articles on witholding tax I am totally confused. Do I go Ireland or some other country, maybe US Tax always has to be taxing My feeling is I should just by an Irish domiciled ETF and be done with it, but I8217m hoping that someone maybe able to corroborate this. All that jazz about W8-BENs, pension treatys, non-reporting funds, witholding tax has totally done my head in 41 John B August 19, 2016, 5:41 pm I have the SIPP with HL, FTSE 100 (VUKE) and 250 (VMID) ETFs I have the ISAs with I-web, Fidelity and Blackrock funds for EuropeEmergingJapen where I couldn8217t see good ETF alternatives other than Vanguard I like having multiple brokers, multiple fund managers and multiple continents, as I don8217t think they will all embezzle at once. I could get the same return with all Vanguard Global LS in I-web, but that8217s trusting 2 companies too much. 42 PinchThePennies August 20, 2016, 12:20 am The Rhino, post 40 So far I have held 3 Vanguard ETF8217s (VUKE amp VGOV in a Sharebuilder account between 2012 8211 2015 and VHYL in my SIPP since June 2016) 8211 all available to be bought on the LSE, at reduced commission with 2 different platforms, all UK reporting 8211 even though VHYL tracks and invests globally. No forms of any kind to be filled in, no worries about pension treatys, no worries about withholding tax or suchlike 8211 thanks to the regualr investing facility I could set it on complete autopilot if I wanted to and just check up on dividends and tax relief every now and then. I think there is an option 3 as well 8211 stick with HL, don8217t sell LS but put all future money into an ETF. I think which option to go for ultimately depends on why you bought the LS in the first place and whether the split (assuming you didn8217t buy LS100) is important for you to maintain. You could try to recreate the split by purchasing single ETF8217s but compared to LS this may turn out to be more time-consuming but maybe cheaper on charges. And then there8217s the question of whether or not to rebalance 8211 LS does it for you and is therefore more hands-off in this respect. 43 The Rhino August 20, 2016, 10:58 am PPP are you sure you are not paying out 15 withholding tax on dividends when you don8217t have to by choosing an Irish rather than US domiciled on the US portion of your ETFs This is where the US pension treaty is of interest I believe 44 PinchThePennies August 20, 2016, 4:09 pm The Rhino, post 43 Not too sure about the withholding tax bit 8211 maybe this is something to ask of Vanguard Or maybe TI or TA can elaborate further Having looked at my dividend note for June I can see that the amount paid in U had been exchanged into GBP 8211 and it tallied up with the sum I had worked out myself 8211 difference of 0.04. I don8217t know what is going on behind the scenes and whether withholding tax had been taken into account already by the time Vanguard declared the dividend. In case you want to have a look yourself 8211 the link takes you to the dividend announcement (Vanguard Fund, announced: 09062016, RNS: 7766A) I am holding VHYL Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF - ETF Shares (ISIN: IE00B8GKDB10) in the announcement. Exchange Rate as per dividend note 8211 0.736819 No tax, no agent charges had been paid on either the U or the GBP side 8211 at least according to the dividend note. 45 Jumper August 25, 2016, 11:05 am I8217m not a fan of changing an entire investment strategy simply to work around an irrational (driven by marketing dimwits) fund platform charges framework. My suggestion would be to take the transfer fees hit and move your single Vanguard LS holding to a flat fee platform. There is much to be said for the simplicity of a single fund portfolio. If there is no 8216regular trading8217 available, or if you don8217t like the one that is available, you can still reduce your future trading charges to 13 of what they might be by trading each quarter rather than each month, with negligible effects on your long term results. 46 puzzled September 3, 2016, 3:05 pm Was going to transfer pension into SIPP with youinvest until removal of cap on funds recently announced. Would prefer classic tracker fund as opposed to ETF (why would long term investor want fund with massive intraday trading, does anyone really understand ETFs) hence considering Halifax. Any feedback from Halifax customers would be welcome. What is the difference between Halifax and iweb - are they the same broker. Ironically I believe AJB administer their SIPPS. How long will it be before all brokers will be ad valorem I wonder, just part of (an expensive) merry go round of transferring. Indeed, if everyone shifts to ETFs instead of classic trackers, how long before cap is removed on ETFs